Entenda tudo sobre os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS. Você é aposentado ou pensionista do INSS e está precisando de um dinheiro extra para pagar as contas, fazer uma viagem ou realizar um sonho? Então, você deve saber que existem opções de empréstimos especiais para você, que oferecem taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e facilidade de contratação.
Mas, antes de sair por aí solicitando um empréstimo, é preciso tomar alguns cuidados para não cair em golpes ou armadilhas financeiras. Neste artigo, vamos explicar como funcionam os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS, quais são as vantagens e desvantagens, e como escolher a melhor opção para o seu bolso e para o seu futuro.
Tabela de Conteúdos
O que são os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS?
Os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS são modalidades de crédito consignado, ou seja, que têm o pagamento das parcelas descontado diretamente do benefício que você recebe todo mês. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou carnês, e que o risco de inadimplência é menor para o banco ou financeira que concede o empréstimo.
Por causa dessa garantia de pagamento, os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS costumam ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal, os cartões de crédito, além do cheque especial também. Além disso, os prazos para quitar o empréstimo são mais longos, podendo chegar a até 84 meses.
Outra vantagem dos empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS é que eles são fáceis de contratar, pois não exigem muita burocracia ou comprovação de renda. Você só precisa apresentar o seu RG, o seu CPF, o seu comprovante de residência e o seu extrato do benefício. Em alguns casos, você pode até solicitar o empréstimo pela internet ou pelo telefone, sem precisar ir até uma agência.
Quais são os cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo para aposentado ou pensionista do INSS?
Apesar de todas as vantagens, os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS também têm alguns pontos negativos que você deve levar em consideração antes de contratar. O primeiro deles é que, ao descontar as parcelas do seu benefício, você vai reduzir o seu poder de compra e o seu orçamento mensal. Por isso, é importante que você faça um planejamento financeiro e avalie se realmente precisa do empréstimo e se pode arcar com as prestações.
Outro cuidado que você deve ter é com as fraudes e os golpes que são aplicados por pessoas mal-intencionadas que se aproveitam da vulnerabilidade dos aposentados e pensionistas do INSS. Algumas das práticas mais comuns são:
- Exigir taxas ou depósitos antecipados como condição para aprovação do empréstimo;
- Oferecer empréstimos sem consulta ao SPC ou Serasa, sem contrato ou sem comprovante;
- Fazer ligações ou enviar mensagens não solicitadas oferecendo empréstimos;
- Pedir dados pessoais ou bancários por telefone ou por e-mail;
- Fazer empréstimos em nome de terceiros ou sem o consentimento do beneficiário.
Para evitar esses problemas, você deve sempre pesquisar a reputação da empresa que está oferecendo o empréstimo, verificar se ela é autorizada pelo Banco Central e pelo INSS, ler atentamente o contrato e o comprovante, e nunca fornecer seus dados ou dinheiro a desconhecidos. Se você suspeitar de alguma irregularidade, denuncie ao INSS, ao Procon ou à polícia.
Como escolher o melhor empréstimo para aposentado ou pensionista do INSS?
Agora que você já sabe como funcionam e quais são os cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo para aposentado ou pensionista do INSS, você deve estar se perguntando como escolher a melhor opção para o seu caso. Para realizar tal procedimento, é necessário considerar diversos elementos, tais como:
- O valor que você precisa;
- O prazo que você quer pagar;
- A taxa de juros que você pode pagar;
- O CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo, que inclui todos os encargos e tarifas;
- A margem consignável do seu benefício, que é o limite máximo que pode ser descontado, que atualmente é de 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado;
- A quantidade de empréstimos que você já tem, que não pode ultrapassar nove contratos por beneficiário.
Para comparar as diferentes ofertas de empréstimo para aposentado ou pensionista do INSS, você pode usar simuladores online, que mostram as condições de cada banco ou financeira, ou consultar um correspondente bancário, que é um intermediário que representa várias instituições e pode negociar as melhores taxas e prazos para você.
Empréstimos para Aposentados e Pensionistas do INSS – Conclusão
Os empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS são uma ótima alternativa para quem precisa de um dinheiro extra, mas é preciso ter cuidado para não comprometer o seu orçamento ou cair em golpes. Por isso, antes de contratar um empréstimo, faça um planejamento financeiro, pesquise as melhores opções, leia o contrato com atenção e proteja os seus dados. Assim, você poderá aproveitar os benefícios do crédito consignado sem dor de cabeça.