Você é aposentado e está precisando de um crédito para resolver uma emergência, quitar uma dívida ou realizar um projeto pessoal? Então, você deve conhecer os empréstimos consignados, uma modalidade de crédito que oferece muitas vantagens para os aposentados que precisam de dinheiro rápido e barato.
Neste artigo, vamos explicar como os empréstimos consignados funcionam, quais são as vantagens e desvantagens, e como contratar de forma segura e consciente.
O que são os empréstimos consignados?
Os empréstimos consignados representam uma categoria de crédito em que as prestações são descontadas automaticamente de sua fonte de renda, neste caso, o benefício de aposentadoria. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou carnês, e que o risco de atraso ou inadimplência é menor para o banco ou financeira que concede o empréstimo.
Por causa dessa garantia de pagamento, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como o cheque especial, o cartão de crédito ou o empréstimo pessoal. Além disso, os prazos para quitar o empréstimo são mais longos, podendo chegar a até 84 meses.
Outra vantagem dos empréstimos consignados é que eles são fáceis de contratar, pois não exigem muita burocracia ou comprovação de renda. Você só precisa apresentar o seu RG, o seu CPF, o seu comprovante de residência e o seu extrato do benefício. Em alguns casos, você pode até solicitar o empréstimo pela internet ou pelo telefone, sem precisar ir até uma agência.
Quais são as vantagens dos empréstimos consignados para os aposentados?
Como você pode ver, os empréstimos consignados oferecem muitas vantagens para os aposentados que precisam de um crédito rápido e barato. Veja a seguir alguns dos benefícios que essa modalidade de crédito pode proporcionar para você:
- Taxas de juros mais baixas: os empréstimos consignados têm as menores taxas de juros do mercado, variando entre 1,5% e 2,5% ao mês, dependendo do banco ou financeira. Isso significa que você vai pagar menos juros e ter uma economia significativa no final do empréstimo.
- Prazos mais longos: os empréstimos consignados têm prazos mais longos para você pagar, podendo chegar a até 84 meses. Isso significa que você pode parcelar o seu empréstimo em mais vezes e ter parcelas menores e mais acessíveis para o seu bolso.
- Facilidade de contratação: os empréstimos consignados são fáceis de contratar, pois não exigem muita burocracia ou comprovação de renda. Você só precisa apresentar os seus documentos básicos e o seu extrato do benefício. Em alguns casos, você pode até solicitar o empréstimo pela internet ou pelo telefone, sem precisar ir até uma agência.
- Aprovação rápida: os empréstimos consignados têm uma aprovação rápida, pois não dependem de análise de crédito ou consulta ao SPC ou Serasa. Isso significa que você pode ter o dinheiro na sua conta em poucos dias ou até horas, dependendo do banco ou financeira.
- Segurança: os empréstimos consignados são seguros, pois têm o pagamento das parcelas descontado diretamente do seu benefício de aposentadoria. Isso significa que você não corre o risco de esquecer ou atrasar o pagamento, e que o seu empréstimo não vai se transformar em uma bola de neve de juros e multas.
Quais são os cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo consignado?
Apesar de todas as vantagens, os empréstimos consignados também têm alguns pontos negativos que você deve levar em consideração antes de contratar. O primeiro deles é que, ao descontar as parcelas do seu benefício, você vai reduzir o seu poder de compra e o seu orçamento mensal. Por isso, é importante que você faça um planejamento financeiro e avalie se realmente precisa do empréstimo e se pode arcar com as prestações.
Outro cuidado que você deve ter é com as fraudes e os golpes que são aplicados por pessoas mal-intencionadas que se aproveitam da vulnerabilidade dos aposentados. Algumas das práticas mais comuns são:
- Exigir depósitos ou taxas de forma antecipada como requisito para a concessão do empréstimo;
- Oferecer empréstimos sem consulta ao SPC ou Serasa, sem contrato ou sem comprovante;
- Fazer ligações ou enviar mensagens não solicitadas oferecendo empréstimos;
- Pedir dados pessoais ou bancários por telefone ou por e-mail;
- Fazer empréstimos em nome de terceiros ou sem o consentimento do beneficiário.
Para evitar esses problemas, você deve sempre pesquisar a reputação da empresa que está oferecendo o empréstimo, verificar se ela é autorizada pelo Banco Central e pelo INSS, ler atentamente o contrato e o comprovante, e nunca fornecer seus dados ou dinheiro a desconhecidos. Se você suspeitar de alguma irregularidade, denuncie ao INSS, ao Procon ou à polícia.
Como escolher o melhor empréstimo consignado para os aposentados?
Agora que você já sabe como funcionam e quais são os cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo consignado, você deve estar se perguntando como escolher a melhor opção para o seu caso. É preciso antes levar uns pontos em consideração, confira abaixo:
- O valor que você precisa;
- O prazo que você quer pagar;
- A taxa de juros que você pode pagar;
- A margem consignável do seu benefício, que é o limite máximo que pode ser descontado, que atualmente é de 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado;
- A quantidade de empréstimos que você já tem, que não pode ultrapassar nove contratos por beneficiário.
Para comparar as diferentes ofertas de empréstimo consignado, você pode usar simuladores online, que mostram as condições de cada banco ou financeira, ou consultar um correspondente bancário, que é um intermediário que representa várias instituições e pode negociar as melhores taxas e prazos para você.
Empréstimos Consignados, Como Funcionam e Quais as Vantagens para Aposentados – Conclusão
Os empréstimos consignados são uma ótima alternativa para os aposentados que precisam de um crédito rápido e barato, mas é preciso ter cuidado para não comprometer o seu orçamento ou cair em golpes. Por isso, antes de contratar um empréstimo, faça um planejamento financeiro, pesquise as melhores opções, leia o contrato com atenção e proteja os seus dados. Assim, você poderá aproveitar os benefícios do crédito consignado sem dor de cabeça.